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千金难买财知道。
这两年，天气到底有多离谱？
暴雨圈住京津冀、热浪烤验江浙沪；甚至东北都出现了持续35℃以上的高温，气温甚至超过同期的三亚；更别说我所在的广州，暴雨、高温随机切换。
放眼全球，6月以来，欧洲、北美洲迎来极端高温天气。而南美洲部分地区，却遭遇了罕见寒潮！
整个地球，好像按下了“极端天气启动键”。
你可能觉得：这不是气象台该操心的事吗？
非也！今天我们就来聊聊：极端天气，怎么就成了金融圈的“搅局者”？又有哪些脑洞大开的“气候金融工具”，能帮我们顶住这场风雨？
极端天气和金融有什么关系？
咱们先回答一个问题：天气越来越“作”，为啥金融圈要跟着头疼？
你可能说：这不最多是穿件雨衣、带把伞的事情，跟金融有啥关系？
但你换个角度想想——
台风一来，工厂屋顶被掀了、仓库进水、产线停工；
暴雨一泼，农田泡汤、菜价飞涨、物流卡壳；
高温干旱，电网吃紧、粮食减产，连用水都成了问题……
这些事儿听着像天灾，实际上对金融系统，是“多米诺骨牌”式的连环打击。
你比方说，工厂停工？可能导致它的银行贷款要展期。
仓库泡水？保险公司可能得赔钱了。
粮食蔬菜价格飞涨？可能通胀的压力就上来了……
一句话，天气一“暴走”，金融圈就得重新算账！
为什么？因为金融的本质，是管理风险。
而现在，极端天气成了最大的不确定性来源之一——不光“影响生活”，还“冲击资产”。
所以你会发现，最近几年，金融机构全都在问一个问题：
怎么跟天气“掰手腕”？怎么提前“买个安稳”？
那具体怎么掰头？我们接着说。
老天一变脸 风险定价要重来
对于金融机构来说，最直接、最现实的威胁，就是来自极端天气的“物理风险”。
听起来很学术，其实很简单：就是天气变化本身带来的“硬冲击”。
比如说：
一场台风，把一个沿海工厂直接吹垮了；
一场暴雨，把农民种的庄稼全泡烂了；
持续高温，电网拉闸、物流停摆……
这些事儿，不光让老百姓糟心，更直接影响企业运营是否顺利、资产价值是否稳定。
所以物理风险一来，最直接受影响的就是保险公司、银行和投资机构。
你想啊，保险公司得赔钱，赔多了可能自身都扛不住；银行贷款给工厂、农民，一场洪水全毁了，这贷款收得回来吗？
如果说“物理风险”是一场突如其来的天灾暴击，那“转型风险”就是一道慢慢逼近的经济大考。
这道题，写在各国的碳达峰、碳中和目标里，印在政策文件、绿色法规、排放指标上，正在悄悄改变金融游戏的底层逻辑。
为了应对气候变化，包括中国在内的很多国家，都开始发力绿色低碳转型。鼓励新能源、限制碳排放、升级产业结构……一个都不落！
听起来很环保，但对传统行业来说，那叫一个压力山大！
比如：
钢铁、水泥、煤电、化工，这些“高碳大户”，以前是融资大户，现在呢？贷款难了，利率也高了；
反过来看，做电车的、建风电的，金融机构就“宠”得不行：贷款利率低，项目还容易拿到各种绿色补贴。
这就是转型风险的核心——
谁跟不上“绿色低碳”的节奏，谁就可能变成被金融“边缘化”的对象。
不仅如此，还有研究表明，气候变化还可能显著抑制金融企业的发展。
所以，对金融机构来说，新的考题也来了：
你投的钱，是不是还压在那些“明天不被政策看好”的行业？
你支持的企业，是加分项，还是拖后腿？
现在，银行正在重建授信模型，保险公司将气候风险加入到保费里，投资机构更是忙着调仓，把钱从“高碳老将”转向“绿色新星”。
说白了，金融圈正在上演一场“绿色投票”——
谁低碳，谁吃香；谁高碳，谁受限。
一边是政策压力，一边是市场偏好，谁都不想下错注。
天气太离谱 金融如何“叠BUFF”？
这些年，各种奇思妙想的“气候金融产品”接连登场，给金融工具叠上了气候和绿色的双重BUFF。
最有代表性的，就是“天气指数保险”。
这个保险，它赔钱不靠你报案、不看照片、不请人来定损，而是直接盯着天气数据。
比如，气温超过某个阈值？保险自动赔！雨量爆表？也赔！
特别适合农业这种“靠天吃饭”的行业，省事、及时、透明，谁用谁说好。
在我们国家，天气指数保险已经逐步推广开来。还有机构预测，今年中国天气指数保险市场的规模将突破150亿元。
还有一个很有意思的产品，叫“天气期货”，听起来就高级对吧？
比如你是一家卖雪糕的公司，最怕夏天不热。那你可以提前买一个“高温期货”的空头仓位。
要是天真的凉了，雪糕卖不出去，但你在期货市场上反而能赚一笔，把损失对冲掉——主打一个稳！
还有种很实用的贷款产品，叫“碳挂钩贷款”，可以理解成“环保版信用分”。
企业如果环保做得好、碳排放少，贷款利率就低；
反之，如果排碳太多，那就要多交点利息，算是对污染成本的一种提醒和约束。
当然，类似的还有更多——
国内外已经出现了各种天气衍生品、巨灾债券、碳汇保险、绿色债券等各种金融创新产品。而且它们已经成为企业和金融机构对冲气候风险的“秘密武器”。
打不过就加入？“上保险+绿投资”应对气候风险
说了这么多，你可能会问：
这些高大上的金融工具，跟我们普通人有啥关系？我们怎么避险、怎么参与呢？
你别说，还真有不少办法！
第一，保护好自己，先给家庭和出行上个“保险buff”。
极端天气越来越多，咱们首先得把家和车照顾好。
比如现在不少地方推出了普惠型家庭财产险，像深圳的“惠家保”，几十块钱就能保暴雨、台风、高空坠物，万一房屋受损，能拿到理赔。
车险也别忘了更新，现在有专门覆盖涉水、自然灾害的保障。尤其南方的小伙伴，每年雨季来临前一定记得“加购”，关键时候不掉链子！
第二，理财避坑，别把钱全投进“靠天吃饭”的行业。
像农业这种受天气影响特别大的行业，不是说不能投，但记得分散配置，别把鸡蛋都放一个篮子，一场极端天气，可能就把你这一篮子收益全掀了。
第三，是参与绿色投资，实现“边赚钱边环保”。
比如，现在一些基金和理财产品也开始引入“ESG评分”“气候风险因子”，帮你筛选抗气候冲击能力强的企业或项目。不过也别全信“绿色”标签，要看看它投的钱是不是真的流向了绿色项目，是不是在真减碳、真可持续。
所以，别再以为天气只是个“生活问题”了，它早就是影响金融市场、投资策略、家庭安全的“大问题”。
关注气候风险、掌握一些金融工具，能让你在越来越“作”的天气里，多一点底气，也多一点主动。
南方+记者 唐柳雯配先查-官网
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